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財(cái)富管理之如何挑選離岸服務(wù)區(qū)

2019-12-24 14:24:34

　　2013年的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國大陸地區(qū)高凈值人群中擁有海外資產(chǎn)的比例達(dá)到33%，比2012年提高了8個(gè) 百分點(diǎn)。海外資產(chǎn)與財(cái)富規(guī)模呈正相關(guān)性，財(cái)富越多的客戶使用離岸金融服務(wù)的比例越高，并且大多表示會(huì)進(jìn)一步增加使用。不過，如今這已不僅僅是超高凈值客戶的專利，很多入門級(jí)私人銀行客戶也開始開設(shè)離岸賬戶，正是這一龐大基礎(chǔ)客戶群的增長提升了使用離岸服務(wù)的總比例。在尚沒有使用的人群中，有30%表示會(huì)在未來三年內(nèi)開始嘗試。
　　從地域上來看，廣東、江蘇、北京、上海是使用離岸金融服務(wù)規(guī)模最大的，而四川、廣東等地區(qū)的使用率則顯著高于市場平均水平。雖然北京高凈值人士的絕對(duì)數(shù)目大，但是其中使用離岸服務(wù)的比例尚有較大提升潛力。
　　在挑選離岸服務(wù)地區(qū)時(shí)，財(cái)富所有者們主要會(huì)考慮當(dāng)?shù)氐奈幕团c居住地距離的影響。例如，存放在香港和新加坡的離岸資產(chǎn)中，有大約75%來自亞太地區(qū)，更多來自高增長國家的離岸財(cái)富還在源源不斷地涌入。在未來15-20年內(nèi)，香港和新加坡的總規(guī)模將超過瑞士，從而成為世界上最大的離岸財(cái)富管理中心。
　　對(duì)于中國大陸的財(cái)富擁有者來說，香港、美國和加拿大是他們離岸配置的首選，這三地集中了60%高凈值人群的海外資產(chǎn)。
　　調(diào)查顯示在選擇香港的動(dòng)因中，首要的是方便移民或子女留學(xué)，接下來依次是資產(chǎn)保值增值、資產(chǎn)安全性和私密性、全球資產(chǎn)配置、對(duì)沖國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、方便海外業(yè)務(wù)發(fā)展、財(cái)富繼承、避稅以及養(yǎng)老。
　　與大陸一水之隔的香港，和新加坡并列為亞洲最主要的離岸財(cái)富管理中心，兩者都在金融服務(wù)業(yè)方面具備深厚基礎(chǔ)：健全的法律、會(huì)計(jì)和監(jiān)管環(huán)境，大量高素質(zhì)的專業(yè)人士，穩(wěn)定的金融市場，以及活躍的證券和外匯交易市常與私人銀行資產(chǎn)規(guī)模更大的新加坡相比，香港的優(yōu)勢在于：作為行政特區(qū)它依靠著中國的強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)，更是大陸企業(yè)國際化的出口。在人民幣國際化的戰(zhàn)略下，香港被定位為人民幣的離岸中心，前景十分廣闊。另一個(gè)好處則是低稅率，個(gè)人所得稅平均只有15%，不征收資本利得稅或增值稅。