疫情期間，如何高效且安全地開設離岸銀行賬戶？

隨著經(jīng)濟全球化的影響，國內(nèi)許多公司和個人都會考慮在離岸注冊公司，以更好的開展海外業(yè)務、擴展海外市場，而一般注冊了公司之后，通常還需要一個離岸銀行賬戶與之匹配，以便處理與國際客戶之間的業(yè)務來往。

其實除了上述業(yè)務發(fā)展的原因，還有很多場景需要用到離岸銀行賬戶，比如：

1. 全球資產(chǎn)配置

包括外匯儲備，海外房產(chǎn)，炒美股、港股，海外保險購買、續(xù)費和其他海外資產(chǎn)配置等項目

2. 海外投資/融資

3. 跨境貿(mào)易/電商（開頭講的業(yè)務來往）

境外收款、付款（采購）、資金回流

4. 旅游

5. 移民、留學

6. 海外產(chǎn)子和求醫(yī)

離岸銀行賬戶的應用場景這么多，可見它和我們的工作生活息息相關，因此近年來越來越多的企業(yè)和個人有開離岸銀行的需求，而談到開戶地，大家最優(yōu)先考慮的還是香港！

沒錯，還是香港！

因為它的離岸賬戶優(yōu)勢多多↓↓

1. 香港是世界金融中心之一，也是亞洲的金融中心

2. 資金自由流動，可自由調撥，方便各類國際業(yè)務的款項結算

3. 各種貨幣可自由兌換，無外匯管制

4. 語言文化相同，溝通成本低

5. 離得近，交通便捷（開戶方式中有需要親自到當?shù)亻_戶的）

后面兩項是其他離岸地區(qū)不具備的優(yōu)勢，因此選擇香港銀行就成為了大家離岸銀行賬戶的首選了！

不過，以上優(yōu)勢當中第五項交通便利，近期因為疫情關系暫時失效了…

我們知道，在今年2月8日的時候，香港特區(qū)政府宣布強制隔離令正式生效：

自當日起，從內(nèi)地入境人士，包括香港居民、內(nèi)地居民和其他旅客，都需要強制接受檢疫14日，不得離開香港。而簽證不足14日的自由行旅客將被拒入境。

而隨著疫情進一步席卷全球，在3月25日，香港特區(qū)政府在此宣布，

禁止所有來自海外國家或地區(qū)的非香港居民入境，措施維持14天。

情況這么嚴重，到底什么時候才能得以恢復？

根據(jù)2月8日頒布的強制封關和隔離條例看，最快也要等到5月8日，但如果香港的疫情得不到控制，不排除這個日期會延后…

（圖片來自香港特區(qū)政府臨時條例部分截圖）

綜上，條例+疫情的影響，我們可以直接pass掉赴港開戶這一想法了，畢竟現(xiàn)在全世界最安全的地方就是中國內(nèi)地了…

因此，當下開設離岸銀行賬戶的最佳方式就是見證開戶（遠程開戶）！

不過事情沒有大家想象中的簡單，畢竟我們有收到很多朋友的反饋說自己按照銀行的要求準備資料，但還是被拒，各種訴苦香港銀行開戶越來越難了…

為什么？這里給大家總結2點：

可疑交易增多

01 、2017 年香港地區(qū)“可疑交易報告”數(shù)量達到最高峰。所謂“可疑交易”行為包括洗錢、恐怖資金等操作，香港無外匯管制，因此有大量不明的資金在此快速流動，而香港銀行業(yè)就此成為了可疑交易的重災區(qū)，因此為了遏制這種繼續(xù)“泛濫”，香港金管局下狠心整頓銀行以及不當操作進行重罰。

（圖片為往年香港金管局對銀行的各類罰款信息）

02、2017 年香港CRS 正式實施

為履行 CRS 職責，香港有關部門對本地金融機構進行更細致的監(jiān)管，以便收集涉稅的金融賬戶數(shù)據(jù)。

根據(jù)香港《打擊洗錢條例》：

銀行等金融機構必須對其客戶進行盡職調查，并保存相關記錄備查，并向金融機構發(fā)出相關調查的指引。一旦違反該條例，金融機構及其機構人員都將面臨嚴厲的處罰。

▷對金融機構管理層、職員：最高刑罰是罰款 100 萬港元和監(jiān)禁7年

▷對金融機構：最高罰款1000 萬港元，或因違反條例所得金額的3倍

（圖片為香港《打擊洗錢條例》部分內(nèi)容截圖）

為嚴控風險，一方面，香港銀行對已有賬戶，自查自糾；另一方面，新設立賬戶，要求越來越多。

以上，可以理解為為什么出現(xiàn)賬戶不好開的行情了，以及銀行做風控時需要什么材料/產(chǎn)品做輔證。

“花心思花時間最后被拒成本也太高了吧！”

個人的力量總是有限的，如果大家想避免這種情況，可以選擇專業(yè)機構，不得不說，專業(yè)的事情交給專業(yè)人士去辦，省時省力，而且還可以避免到人員密集地方，減少感染風險，簡直就是高效又安全！

見證開戶如何高效辦理？

1. 聯(lián)系專業(yè)機構，為客戶安排相關的香港銀行開戶服務專員對接；

2. 根據(jù)所選的開戶銀行，準備開戶所需資料；

3. 內(nèi)部預審，評估客戶開戶成功率，叮囑注意事項，確保資料無遺漏、無損壞；

4. 將資料提交給開戶行香港銀行審核專員進行審核；

5. 銀行審核資料無誤后，可預約視頻開戶。

不同銀行開戶資料會有區(qū)別，具體資料準備按照開戶銀行要求而定。

大家除了選擇專業(yè)服務以提高大家的開戶成功率之外，更值得注意的是，一定要做好視頻面簽的充分準備，如期進行視頻溝通，因為銀行可能會問到公司經(jīng)營范圍、公司產(chǎn)品服務、業(yè)務涉及國家、公司規(guī)模情況等，準備好并按正常情況回答就可以啦！

在此預祝大家的離岸銀行賬戶開戶成功~

其實如果是『見證開戶』的話，那么選擇就更多了，除了香港，國際常用的離岸賬戶開設地有新加坡、倫敦、馬恩島、盧森堡、比利時、開曼塞舌爾BVI等等，對應的離岸銀行賬戶選擇就更多！

大家不必僅僅局限于香港，盡管按照公司、個人的業(yè)務需求，綜合各方面的考慮，選擇合適的銀行開戶！

最后，做個友情提醒，我們在這方面擁有不少資源，可以幫大家解決業(yè)務痛點，除了香港恒生、渣打、匯豐、東亞、大新等知名銀行銀行，更有新加坡的大華、新展、華僑銀行，美國華美銀行等多地、多家知名銀行供大家開戶選擇！

瑞豐德永(Richful Deyong)2008年始創(chuàng)于香港，系卓佳(Tricor)集團成員，是亞洲具有領先地位的專業(yè)服務機構，在全球21個國家/地區(qū)47個城市設有辦事處，擁有2500多名員工，服務超過30000客戶，1300間香港聯(lián)交所上市公司，500間新加坡和馬來西亞上市公司，名列財富雜志500強企業(yè)超40%及眾多跨國知名公司。

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