近日，銀保監會下發針對銀行保險業推動供應鏈金融服務實體經濟給出指導性意見，為規范供應鏈金融發展指明方向。
指導意見中重點強調在開展供應鏈金融業務時須堅持四個原則，包括：重點支持符合國家產業政策方向，主業集中于實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈鏈條企業；交易背景要真實；堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據；全面管控風險。
對此，金融壹賬通供應鏈金融副總經理莊海龑認為，該指導意見明確了監管層對于供應鏈金融的發展的支持態度，未來供應鏈金融的發展將向著更加有序、更加規范化發展，而金融科技在供應鏈金融領域的應用也將更加充分。
據了解，除了四大原則之外，該指導意見還對創新發展在線業務、提高供應鏈金融風控作出明確提示。其中強調了創新發展在線業務，鼓勵銀行業金融機構在依法合規、信息交互充分、風險管控有效的基礎上，運用互聯網、物聯網、區塊鏈、生物識別、人工智能等先進技術，與核心企業等合作搭建服務上下游鏈條企業的供應鏈金融服務平臺。
據莊海龑介紹，在傳統模式下，核心企業的信用很難實現穿透，往往只能覆蓋到一級上下游，通過搭建企業供應鏈金融平臺，借助區塊鏈電子憑證的技術，信用穿透就不再是個難題了。
風控問題上則明確指出，金融機構在開展供應鏈融資業務時，應加強真實性審查，應對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業判斷。必要時銀行、保險機構可將物聯網、區塊鏈等新技術嵌入交易環節，運用移動感知視頻等技術，對物流及庫存商品實施遠程監測，提升智能風控水平。
莊海龑認為，就目前供應鏈金融的發展形勢來看，科技是解決風控最有效的方式，比如，利用利用大數據，結合供應鏈場景，可以有針對性的設計出專屬的風控模型，這是之前傳統風控無法觸及的領域，可以幫助銀行提高風控水平，有效降低風險。
金融科技賦能供應鏈金融的時代來臨了。供應鏈金融從1.0階段的線下模式逐步發展到以互聯網為標志的2.0時代，主要是做一些ERP的對接，讓流程線上化；后期發展到3.0，主要是云為基礎的平臺式服務，現在已經進入4.0時代，通過大數據、區塊鏈等技術的應用，已經可以實現對應收應付賬款的數據質押，從效率和便捷性上實現了進一步提升。
實際上，針對目前傳統供應鏈的弊端及風控要求，金融壹賬通運用區塊鏈、人工智能等前沿技術，針對性的推出了“壹企鏈智能供應鏈金融平臺”，同時結合具體行業情況，針對性的進行供應鏈金融模式的探索，擁有諸多落地案例。
去年，金融壹賬通為福田汽車打造了福金All-Link系統，該系統基于真實貿易背景，采用信息化系統，利用區塊鏈技術，配合電子簽名技術，把非標準化的“應收賬款”轉化為能在平臺流轉的 “福金通數字憑證”（電子憑證）資產，在平臺上實現“福金通數字憑證”（電子憑證）資產的閉環運營。一方面幫助福田汽車實現資金管理的合理高效、另一方面，區塊鏈技術將核心企業信用進行多層穿透，能提高鏈屬企業融資成功率、降低融資成本、增強業務粘性，形成產業鏈各個環節的良性運營。預計到2020年，平臺年融資總額超過100億元。
再以農業為例，由于農戶多為散戶，且普遍缺乏金融知識，信用意識差，而且農村金融服務更加落后。對此，金融壹賬通利用農業領域的大型核心企業，充分運用訂單式農業、企業+農戶的商業模式特點，通過核心企業掌控資金流向和農產品流通，確保信用傳導，降低貸款風險。
以與正大集團的合作為例，金融壹賬通基于正大集團養殖戶業務模式，創新設計了養殖戶線上訂單融資平臺，保障了養殖戶的篩選、貸款業務的管理，從而有效地降低了操作風險和道德風險，可為正大全國5萬多養殖戶提供全國范圍內的貼身金融服務。
基于此，隨著監管政策的趨嚴，可以預見的是，供應鏈金融的發展將更加規范，未來將有更多期待。
來源：中華工商網
