胡潤研究院發(fā)布的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在千萬富豪人數(shù)最多的中國內(nèi)地十個城市中，佛山排名第七，約有2.2萬位千萬富豪。隨著高凈值人群財富的迅速積累，市場對資產(chǎn)的傳承與保全的需求尤為迫切。昨日，記者從佛山銀行業(yè)界了解到，自2013年首單家族信托的簽約出現(xiàn)后，將家族企業(yè)的財富管理和傳承交給專業(yè)的私人銀行或第三方機構(gòu)以家族信托的方式打理，成為佛山富豪新近青睞的財富管理方法。
現(xiàn)象 家族信托成富豪新選
招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布《2013年中國私人財富報告》中透露，約有三分之一的高凈值人士已經(jīng)開始考慮財富傳承。在被調(diào)研的人群中，采用家族信托的富豪約占40%。
記者昨日從佛山銀行業(yè)內(nèi)人士了解到，[如何在天津注冊香港公司服務(wù)]佛山地區(qū)首單家族信托的簽約出現(xiàn)在2013年，隨著這一概念的推廣，越來越多的佛山富豪選擇家族信托作為自己家業(yè)傳承的方式。
率先將這一模式引入佛山的招行佛山私人銀行透露，目前已有至少十多位佛山的富豪選擇家族信托，而簽訂了保密協(xié)議和合作意向書的客戶更是達(dá)到30多個。“其中大部分都是佛山本地知名的企業(yè)家。”該行私人銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。
而據(jù)了解，佛山富豪簽訂的家族信托協(xié)議多長達(dá)30年以上。這也意味著未來30年內(nèi)，富豪的財富將交由銀行進(jìn)行管理，并確保其家族的財富根據(jù)委托人簽訂的內(nèi)容方式進(jìn)行分配。
原因 憂二代不成熟時加道“保險”
為何富豪要通過家族信托的方式去傳承家業(yè)？
“如果第二代經(jīng)驗不足，容易受到外界影響出現(xiàn)錯誤的投資，使得財富很快就被敗光，但家族信托的方式則避免了這一風(fēng)險。”業(yè)內(nèi)人士王菁稱。在簽訂家族信托協(xié)議前，銀行會幫助該家族先制定“家風(fēng)、家規(guī)”，為第二代繼承財富設(shè)定附加條件。在保障其生活品質(zhì)的基礎(chǔ)上，約定每個年齡段做什么，再給予正向激勵。
“現(xiàn)在一些第一代都只有兩三個孩子，但到第三代的時候成員就更多，如果平分股份，很可能出現(xiàn)意見不一致的情況，加之外來資金的進(jìn)入，很可能導(dǎo)致后代失去對公司的實際控制權(quán)。”王菁表示，家族信托的委托人可根據(jù)后代的成長情況決定誰能夠擔(dān)任管理者的角色，而其他人則有享受財富的權(quán)利，避免家族成員的紛爭。
客戶 需求可以實現(xiàn)“個性化”定制
“家庭信托成立的目的是為了財富傳承，所以信托里的資產(chǎn)已不屬于委托人個人所有，這也解決了財富被個人隨意分配的弊端，保證了財富能夠在最安全的情況下傳承下去。”法律界人士分析稱。
如今在佛山私人銀行界，根據(jù)客戶量身定制家族信托條款，實現(xiàn)私人定制已經(jīng)可以實現(xiàn)。“比如很多富豪會擔(dān)心自己下一代子女的婚姻問題。”相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，有富豪會考慮，自己子女的另一半是否只是因為看上家族的錢才選擇結(jié)婚。因此有客戶通過家族信托方式，避免因婚姻破裂導(dǎo)致子女財產(chǎn)被分割。
據(jù)介紹，當(dāng)委托人用個人名下的合法財產(chǎn)成立家族信托后，即使未來委托人的家庭或企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險，信托里的資產(chǎn)將獨立于委托人的個人財產(chǎn)，不會用來償債、抵稅等。家庭信托還可通過合法避稅，讓更多的資產(chǎn)留在信托內(nèi)，通過專業(yè)團(tuán)隊的管理，實現(xiàn)財富的增值。
觀察
選誰做“管家”拼的是管理團(tuán)隊實力
記者從佛山銀行業(yè)界了解到，近年來，不管是國有大行，還是招商銀行、平安銀行這樣的股份制商業(yè)銀行，都在通過私人銀行，紛紛發(fā)力佛山的家族信托市場，而一些第三方的理財機構(gòu)也有意推廣該項業(yè)務(wù)。“家族信托將成為未來高凈值人群實現(xiàn)財富規(guī)劃和財富傳承的重要手段，將成為下一個高凈值人群市場的熱點。”佛山一私人銀行高層管理人士稱。
相關(guān)人士稱，在選擇哪家銀行對自己家族財富進(jìn)行托管時，各大銀行的私人銀行將比拼的是財富管理團(tuán)隊的實力。“當(dāng)資產(chǎn)超過1億元的時候，財富的投資就非常復(fù)雜了，不可能由一名理財顧問去完成。”
提醒
不確定因素多 隱含履約風(fēng)險
銀行業(yè)內(nèi)人士也提醒，家族信托操作過程中可能面臨諸多復(fù)雜的不確定因素，也多少隱含一定的履約風(fēng)險。“因為各個家族的實際情況不一樣，一些難以量化的限制性條款，在合同訂立伊始便予以充分考慮，操作細(xì)節(jié)都應(yīng)該予以明確。”
銀行業(yè)內(nèi)人士稱，家族信托業(yè)務(wù)的操作流程充斥著復(fù)雜的個性化訴求和交易條款，而法律上未必有完整解釋，可能陷入糾紛。
何為家庭信托？
簡而言之，就是通過法律結(jié)構(gòu)的設(shè)立，把委托人、受托人、受益人進(jìn)行分離，從而規(guī)避家族間財富傳承可能會出現(xiàn)多種的風(fēng)險。
私人訂制是啥樣？
1銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，[如何在成都注冊香港公司服務(wù)]佛山有一個富豪有三個孩子，他設(shè)定給每人三次機會，每次500萬元的創(chuàng)業(yè)基金，如果三次創(chuàng)業(yè)都失敗，說明他并不是做生意的料，那就安安穩(wěn)穩(wěn)地按月領(lǐng)取生活費。
2有客戶設(shè)定，孩子讀到本科獎勵100萬元，讀到碩士獎勵200萬元，讀到博士獎勵500萬元。”
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